Så fungerar tjänstepension

Vad är tjänstepension?

Tjänstepension är pengar som din arbetsgivare betalar in till en försäkring för din pension. Det kan ske enligt ett kollektivavtal (där arbetsgivare och fackföreningar har kommit överens) eller enligt ett eget pensionsavtal mellan dig och din arbetsgivare.

Inbetalningarna är vanligtvis en procent av din lön. Till exempel kan arbetsgivaren betala in 4,5% av din månadslön till tjänstepension varje månad.

Hur fungerar inbetalningarna?

Pengarna går till en försäkring som förvaltas av ett försäkringsbolag. Över tid växer dessa pengar genom avkastning. Hur mycket de växer beror på vilken typ av förvaltning du väljer och vilka fonder eller investeringar som ingår.

Du kan ofta välja mellan två huvudsakliga alternativ:

• Traditionell förvaltning: Försäkringsbolaget förvaltar pengarna och ger ofta en garanterad minsta avkastning.
• Fondförsäkring: Du väljer själv mellan olika fonder och tar själv risken för avkastningen.

Kollektivavtal vs eget avtal

Om du arbetar på ett företag med kollektivavtal är tjänstepensionen ofta redan bestämd. Inbetalningarna är ofta högre än vid eget avtal.

Om du arbetar på ett företag utan kollektivavtal kan arbetsgivaren välja att ha ett eget pensionsavtal. Det är viktigt att förstå villkoren för ditt avtal.

Vad händer vid jobbbyte?

När du byter jobb slutar din gamla arbetsgivare att betala in till din tjänstepension. Pengarna som redan är sparade blir ett så kallat "fribrev" — en försäkring utan nya inbetalningar.

Pengarna i fribrevet fortsätter att växa, men du kan inte lägga till nya pengar. Din nya arbetsgivare startar en ny tjänstepension för dig.

Vanliga frågor

Kan jag ta ut tjänstepensionen före 65?

Det beror på försäkringsvillkoren, men ofta kan du ta ut tjänstepensionen från 55 eller 60 års ålder. Kontakta ditt försäkringsbolag för att veta säkert.

Vem äger tjänstepensionen?

Du äger tjänstepensionen. Det är dina pengar, även om arbetsgivaren betalar in dem. Om du byter jobb eller blir arbetslös följer pengarna med dig.

Kan jag flytta tjänstepensionen?

Ja, du kan ofta flytta din tjänstepension eller fribrev till ett annat försäkringsbolag eller sparande. Det kan vara värdefullt att jämföra alternativ för att se om du kan få bättre villkor eller lägre avgifter.

Sammanfattning

Tjänstepension är en viktig del av din totala pension. Det är pengar som din arbetsgivare betalar in för din framtida pensionering. Genom att förstå hur det fungerar kan du bättre planera för din framtid.