Vad händer med pensionen vid dödsfall?
Kapitalresan Redaktion • 7 min läsning
Vad händer med din pension om du dör? Och vad händer med din partners pension om hen dör? Det är frågor de flesta undviker att tänka på, men som har stor praktisk och ekonomisk betydelse för de efterlevande.
Allmän pension – inget arv
Den allmänna pensionen (inkomstpension och premiepension) kan inte ärvas i traditionell mening. Om du dör innan du börjat ta ut pension fördelas ditt pensionskapital i inkomstpensionen som en arvsvinst till övriga pensionssparare i samma ålderskohort.
Premiepensionen kan dock ärvas av make, maka eller sambo om du tecknat ett efterlevandeskydd. Utan sådant skydd fördelas kapitalet till övriga PPM-sparare.
Tjänstepension – beror på villkoren
Tjänstepensionens regler vid dödsfall varierar kraftigt beroende på vilket avtal och vilken försäkring du har. Det kan finnas återbetalningsskydd, familjeskydd eller efterlevandepension – eller inget av detta.
| Skyddsform | Vad det innebär |
|---|---|
| Återbetalningsskydd | Kvarvarande kapital betalas ut till förmånstagare vid dödsfall |
| Familjeskydd | Månadsbelopp betalas till familjen under en bestämd period |
| Efterlevandepension | Livslång pension till make/maka |
| Inget skydd | Kapitalet stannar i försäkringskollektivet |
Förmånstagare – vem får pengarna?
I en tjänstepensionsförsäkring kan du utse förmånstagare – den person som ska få pengarna om du dör. Om du inte utser någon gäller försäkringsbolagets standardordning, som ofta är make/maka/sambo och sedan barn.
Det är viktigt att se över och uppdatera dina förmånstagarförordnanden, särskilt efter stora livsförändringar som äktenskap, skilsmässa eller barn.
Privat pensionssparande
Privat pensionssparande i till exempel en pensionsförsäkring eller ett ISK hanteras på olika sätt. En pensionsförsäkring kan ha ett återbetalningsskydd, medan ett ISK ingår i dödsboet och fördelas enligt arvsreglerna.
Efterlevandepension från staten
Det finns även en statlig efterlevandepension – omställningspension och barnpension – som kan betalas ut till efterlevande make/maka och barn. Reglerna för dessa har förändrats och det är viktigt att känna till vad som gäller.
Sammanfattning
Vad som händer med pensionen vid dödsfall beror på vilken typ av pension det gäller. Allmän pension kan inte ärvas i traditionell mening. Tjänstepension beror på försäkringsvillkoren. Se över dina förmånstagarförordnanden och kontrollera vilket skydd din tjänstepension har.
Disclaimer: Informationen är generell utbildning och utgör inte finansiell rådgivning, investeringsrådgivning eller en rekommendation att köpa eller sälja finansiella instrument. Skatteregler och lagstiftning kan förändras. Kontakta en licensierad finansiell rådgivare för personlig vägledning.